“Alguien está sentado en la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo” – Warren Buffett
1. Invertir
Ahorrar está bien, pero invertir es mejor. Si trabajas tanto por tu dinero, lo justo es que tu dinero también trabaje para ti. Si estás pensando en dar el primer paso, pero todavía le das vueltas a la idea, aquí te menciono otras nueve cosas que debes saber para convencerte.
2. No tienes que ser un experto, pero sí necesitas conocer los conceptos generales
Para iniciar con el pie derecho, es necesario conocer algunos conceptos básicos (plazo, riesgo, volatilidad, retornos) que te ayudarán a invertir correctamente y a entender los riesgos de los diferentes instrumentos.
Infórmate sobre el funcionamiento de los instrumentos de renta variable (como índices, acciones, fondos de inversión) y de renta fija (como Cetes). Si conoces a alguien que se dedique a las inversiones o conozca sobre el tema, acércate a él y pregúntale. También puedes escribirme en Twitter a @cometaolea y con gusto aclararé tus dudas.
3. Empezar lo antes posible
Los millennials están convencidos de que lo más importante en la vida son las experiencias. Siempre están pensando en el siguiente viaje, el restaurante más exquisito o la nueva cerveza artesanal de 80 pesos. Es probable que más adelante quieran casarse y formar una familia y con esto vendrán gastos importantes. Es decir, nunca van a encontrar un momento ideal para empezar a ahorrar e invertir, por lo que hay que comenzar lo antes posible e ir incrementando las inversiones con el tiempo.
Veamos un ejemplo concreto y matemático que demuestra exactamente cómo empezar a ahorrar desde temprano puede cambiar radicalmente nuestro retiro:
Camila decide comenzar a ahorrar a los 25 años. Guarda $500 al mes en su cuenta de retiro hasta los 35 años. En este punto, deja de ahorrar y permite que el capital trabaje a su favor generando intereses. A los 65 años, suponiendo una tasa de rendimiento anual del 7%, se jubilará con $658 783 cuando solo aportó $60 000 en total en su cuenta.
Por otro lado, Miguel decide esperar hasta que tenga 35 para comenzar a ahorrar. Él guarda los mismos $500 al mes que Camila, pero sigue ahorrando esa cantidad hasta el día en que se jubila. El monto total contribuido a su cuenta durante esos 30 años sería de $180 000. Suponiendo que también gana un rendimiento anual del 7%, terminará con $609,985 cuando se jubile.
A pesar de que Miguel aportó tres veces más dinero que Camila, en realidad termina con casi $50 000 menos que ella al retirarse. La razón de esto es el interés compuesto. El interés compuesto significa que tú ganas intereses en tu aportación inicial y luego continúas ganando intereses sobre esos intereses. Como dijo Albert Einstein: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, lo gana… el que no, lo paga”.
4. Hacerlo un hábito, un sistema
Si creamos un hábito de inversión y nos apegamos disciplinadamente a él, estaremos blindados contra el entorno y contra las fluctuaciones en el mercado y en la economía. La idea es que, mes con mes, metamos un excedente de nuestros ingresos; así, estaremos promediando a la baja cuando bajen los mercados (comprando barato) y también comprando mientras el mercado sube como ha sucedido en EUA en los últimos nueve años. Es más, me atrevo a decir que a los inversionistas más jóvenes debería darles alegría cuando cae el mercado, puesto que es una oportunidad para seguir comprando barato y obtener con el tiempo mejores retornos. Es una línea de pensamiento contraria a la intuición, pero es la forma correcta de ver los mercados, esto si estás construyendo un patrimonio a través del tiempo y no de la noche a la mañana. Ya hay aplicaciones como piggo que nos permiten automatizar nuestros ahorros y retirar un monto mensual de nuestra cuenta de banco para invertirlo en la aplicación.
5. Invertir a largo plazo
Cuando ves los principales índices (el IPC en México o el SP500 en EUA) en los últimos 10, 20 o 30 años, notas que el rendimiento es mejor mientras más tiempo está tu dinero invertido. Por ejemplo, si hubieras invertido justo antes de la crisis financiera del 2008 (el peor momento posible) en el mercado mexicano, hubieras perdido 50% en menos de un año, pero si hubieras aguantado esa volatilidad, ya hubieras recuperado tus pérdidas y generando retornos de más del 60%. Cuanto más tiempo esté invertido tu dinero en acciones, mayores serán las probabilidades de obtener un rendimiento. El pensamiento a largo plazo ha sido recompensado a lo largo de la historia y, a menos que el mundo o la innovación estén llegando a su fin, debería ser recompensado en el futuro. Como dijo una vez Winston Churchill: “Soy optimista. No parece demasiado útil ser otra cosa”.
6. Disciplina
En vez de perseguir rendimientos a corto plazo que muchas veces se pueden dar por suerte, persigamos paciencia y disciplina. Ser disciplinado significa aceptar estar insatisfecho a corto plazo, pero no desviarnos del objetivo, enfocarnos en obtener resultados a largo plazo independientemente de lo difícil que sea el camino en el corto plazo.
7. Diversificación
La diversificación por clase de activos, geografía y estrategias es una de las mejores formas de gestionar o disminuir el riesgo. Al distribuir las inversiones en diferentes mercados, geografías y empresas, evitas que todo el rendimiento del portafolio esté atado al ciclo económico de un mercado en específico o al desempeño de una sola empresa. La diversificación se trata de aceptar lo bueno y perderse lo grandioso, pero evitar lo terrible.
8. Concentrarnos en lo que sí podemos controlar
¿Qué podemos controlar? Cuánto gastamos y, por ende, cuánto ahorramos. El principio de vivir por debajo de nuestras posibilidades es un arte perdido. Controlamos nuestras oportunidades de carrera para seguir incrementando esos ingresos que nos darán tranquilidad y flexibilidad a través del ahorro. También controlamos nuestro conocimiento y comprensión de la psicología humana; reflexionamos acerca de nuestro propio comportamiento y lo que guía nuestras decisiones.
9. Mantener las comisiones y los costos lo más bajos posible
También podemos controlar los costos de nuestras inversiones. A lo largo del tiempo, todos los costos y las comisiones se suman, de modo que, aunque en el corto plazo no lo parezcan, pueden convertirse en algo relevante a la hora del retiro. Hay plataformas como GBMhomebroker en las que invertir es mucho más barato que en cualquier banca privada, además de que nos permiten acceder a varios instrumentos y herramientas.
10. Hay que seguir todos los tips para que aumente la probabilidad de éxito, no nada más algunos
Ahorrar más, invertir más, hacerlo un hábito, aprender conceptos financieros básicos, pensar a largo plazo, ser disciplinado, controlar costos, conocernos a nosotros mismos y permitir que el interés compuesto trabaje a tu favor son los mayores aceleradores para crear riqueza. Estos factores no tienen nada que ver con la selección de acciones o con una estrategia de inversión compleja. Esforcémonos en hacer estas cosas importantes de manera correcta y cualquier estrategia de inversión disciplinada debería funcionar.
Texto por Andrés Olea de GBMhomebroker
Andrés Olea estudió Finanzas en la Universidad Iberoamericana. Comenzó su carrera en Private Equity y Venture Capital en 2011 como analista de negocios. Durante los últimos 4 años se ha desempeñado como analista senior de GBM Global y de Mexico Fund I, Hedge Funds multi estrategia de GBM, y hoy es Product Owner de GBMhomebroker. Encuéntralo en twitter como @cometaolea.
